第一章 银行套匣结构（1/2）

1

“出了点麻烦，或许不能见面了。”

六月三日下午四点过后，时枝孝宏接到了一通电话，对方是伊势岛饭店的财务部长原田贵之。

“我这边已经为您空出时间了，您说的麻烦是指什么？”

夕阳透过玻璃窗照进办公室，有些晃眼，时枝眯着眼睛问道。

“电话里不方便说……”原田似有什么难言之隐，“敝公司的羽根希望一同拜访。”

“专务也要过来吗？”时枝再次确认。

羽根夏彦，守卫伊势岛饭店的头号人物，人称伊势岛饭店“禁卫军头领”。只是原田就罢了，如果羽根也参与面谈，时枝便不能孤身应对，银行方需要派出与羽根级别对等的人，才能保持对话的“平衡”。

“需要我向户原确认会面时间吗？”

法人部长户原郁夫，是本部长兼董事的国内授信 的第一人。

原田却显得十分见外，“户原部长应该很忙吧，不用麻烦他了。”

平时厚颜无耻的原田居然客气起来，时枝越发觉得必须小心应对。

他想再探探口风，却被原田抢了先。

“我们马上出发，拜托了。”

说完这句，原田单方面挂断了电话。

伊势岛饭店的总部位于京桥。实际上，不到三十分钟，前台就打来电话：“伊势岛饭店的羽根专务与原田部长已经到了。”

“请带他们坐电梯到八楼。”

时枝放下电话，穿上挂在椅子上的西服外套，快步走出法人部的办公层，迎接二人的到来。

会客室里，原田的脸上满是杀气。

羽根专务坐在上座，看似气定神闲，脸上却透着一股难以掩饰的不愉快。

“这次我们察觉到事态的严重性，想在事情公开之前通知一声我们的主力银行，也就是贵行。”率先开口的是羽根，“实际上，由于投资失败，我们公司将出现一百二十亿日元的财务亏损。”

“一百二十亿……”

时枝目瞪口呆，焦躁感冷不防地涌上心头，他目不转睛地盯着羽根严肃的脸庞。

时枝的大腿上放着伊势岛饭店的信用档案，但他不需要打开，伊势岛饭店的业绩已深深印刻在脑子里。

目前，伊势岛饭店处于业绩持续低迷的状态，今年的最终利润额预计十五亿日元左右，对年营业额八千亿日元的连锁酒店而言，这样的利润额简直是微不足道。

“也就是说，贵公司今年的总业绩依旧是赤字 ？”

“你可以这么认为。”

然而，东京中央银行在几天前刚刚向伊势岛饭店发放了两百亿日元的贷款，贷款是以业绩扭亏为盈为前提批准的。

时枝意识到事态的严重性，不禁咽了下唾沫。

这下可不得了了。

这笔贷款先是说服了百般不情愿的法人部长，后又经过董事会商讨才最终审批下来。如今不是轻飘飘地说一句“实际上是亏损”就能蒙混过关的。尤其，这偏偏还是发生在国内授信总部部长眼皮子底下的重大决策性失误。

当时有些董事是反对过这笔贷款的，他们的面孔在时枝的脑海里一一浮现出来，让他感到坐立不安。

“没问题吧？”

最后批准申请的中野渡董事长的话还在时枝耳边回响：“既然户原君已经看过了，应该没问题吧。”

时枝的膝盖开始轻微颤抖。

“为什么，会变成这样？”时枝不禁问道。

“因为股票市场的变动。”

羽根这句话连辩解都算不上。

“专务，照您的话说，我认为单纯的失误不足以解释这次事件了，为何在如此重要的时期，贵公司非要进行高风险投资呢？”

面对语气强硬的时枝，羽根忽然正颜厉色地质问道：“那，你说该怎么办？”

“根据情况，我们或许会要求贵公司暂时返还前几日的贷款。”

“你的话真可笑。”羽根怒目圆睁，“之前申请贷款的时候，我们提供了财务方面所有详细资料，投资的事也没想过刻意隐瞒，只要仔细分析那些资料就能发现问题。这难道不是你的工作吗？所以，贵行难道没有过失吗？”

时枝紧咬着嘴唇，终止了这个话题，“十分抱歉，关于贷款我们还需要进行内部讨论。”

在这里和羽根无休止地争论下去也无法解决任何问题。

“其他银行知道投资失败的事吗？”

回应时枝的是羽根憎恶的眼神。

“白水银行已经察觉到了，审查部的负责人好像独自进行了调查，拜他所赐，本该得到的资金支援打了水漂，也正因为如此，向贵行借的钱更没办法返还了。”

“白水，已经察觉到了吗？”

时枝的脸上渐渐失去血色，对手银行负责人都察觉到了投资的失败，时枝对此居然毫不知情。

身为东京中央银行的员工，绝对不该出现这种情况。

“今天我们只是过来汇报情况，剩下的事就交给你和原田部长了。真是的，突然发生这种事我也很为难。事出突然，非常抱歉，希望贵行妥善处理吧。”

羽根这句不负责任的话就这么落在了时枝身上，此刻时枝的大脑一片空白。

2

“伊势岛饭店？就是那个投资失败的？”半泽直树问道。

副部长三枝裕人点了点头。

“对，就是那个伊势岛，我想让你负责他们的业务。”

“请等一下。”半泽举起一只手，认真地看着他的上司，“法人部怎么了，原本不是他们负责吗？”

“这是董事长的命令。”

“董事长？”

意料之外的回答，半泽不禁把想说的话咽了回去。

“因为这次的失误，行内对法人部颇有微词，中野渡董事长也十分震怒。如今金融厅 审查是重中之重，董事长认为不该在这个时候继续让法人部负责这个案子。经过这件事，户原总部长可以说进退两难了。”

半泽皱着眉头看着三枝。

“可是，我负责的主要是同资本派系的大公司，伊势岛饭店虽然属于大型企业，却是没有上市的家族企业，既不是我们银行的关联公司 ，也与我们没有任何资金关系。说起来，这种连续两年赤字的客户，我认为交给审查部管理最为妥当。”

审查部被称为“医院”，专门负责业绩恶劣的客户。

“不行。”话音未落就被三枝否决，“不能让审查部管理伊势岛饭店的授信业务。如此一来，等于变相承认伊势岛饭店是有问题的客户，这样我们无法向金融厅交代。”

半泽沉默了，他理解三枝话中的深意。

金融厅审查中，如果判断业绩恶化的伊势岛饭店无法归还贷款，那么东京中央银行必须为此筹措一笔巨额的“拨备金 ”，金额将达到数千亿日元，这将对东京中央银行的业绩造成巨大的冲击。

如此一来，中野渡董事长的职位也会岌岌可危。

“况且，这件事已经使我们银行的信贷审批能力遭到了严重质疑，千万不能再丢脸了。总之，伊势岛饭店由营业二部代为管理，这是中野渡董事长亲自下达的命令。还有，无论如何必须扛过即将到来的金融厅审查。喂，你在听吗，半泽？”

“当然在听。”半泽满脸惊讶，叹了一口气，“所以，为什么是我？交给其他授信组不行吗？我已经说过很多遍了，我负责的是同资本派系的——”

“我当然明白！”急性子的三枝打断了半泽的发言，他用焦躁的声音说道，“千万别告诉别人，中央商事正在研究伊势岛饭店相关的业务，他们公司的企划部还在调研阶段，所以风声应该没那么快传到你这个负责人耳朵里。”

与东京中央银行同属一个资本体系的中央商事，是日本三大商社之一，由半泽领导的营业二部负责。

“什么业务？”

“据说福斯特对伊势岛饭店很感兴趣，有注资的可能性。”

“福斯特？”

福斯特是美国最大的连锁饭店集团。

“没错，在拥有世界顶级酒店网络的福斯特看来，用出身名门的伊势岛饭店这块招牌作为打入日本市场的契机是再合适不过的。况且，伊势岛还具备从旅行社到零售业的一整套产业链。”

“如果有这种好事，审查不就能应付过去了吗？”

“要真那么简单就好了。”三枝那张额头宽大、风格粗犷的脸向半泽靠近，“听好了，伊势岛饭店的创始家族汤浅家奉行世袭制。上一代主事人汤浅高堂是个独裁者，现在的汤浅威虽然是个严格的经营者，却受制于上一代留下的旧制度。”

“因为没有上市，所以无法要约收购……”

在股票市场上，向不特定的多数股票持有者收购股份的行为被称为要约收购，伊势岛饭店并不能采取这个方法。

“酒店行业非常看重大众印象，福斯特似乎不想因为收购问题产生不必要的摩擦。”

“原来如此。只是，按照伊势岛饭店的企业作风能否接纳福斯特还是个未知数。这次出现如此严重的财务亏损，也没有更换相关的财务董事，实在让人无法接受。”

伊势岛并未做出令人信服的处理，只是听说撤掉了负责此事的课长，这样的小小惩戒并不足以服众。

“你可别说出去，伊势岛饭店还有很多类似这样的问题。你替我费点心，看顾一下吧。”

半泽向三枝缴械投降，无奈地叹了口气。

真拿他没办法。

“和法人部的交接怎么办？”

“怎么？你答应接下这个任务啦？”喜笑颜开的三枝害怕半泽改变心意，连忙说道，“交接越快开始越好，我已经打好招呼了，那边的负责人是——”他边说边看了一眼记事本，“时枝调查员，他之后会过来一趟。”

“时枝？”

“你认识他？”三枝问道。

“认识，我们是同期。”

与半泽一样，时枝也是泡沫经济期入行的员工，虽然两人最近没什么来往，但也是老熟人。

“那事情就好办了，交接本周内完成吧，我知道这不是件轻松的活儿。”三枝突然表情严肃地看着半泽，“所以我才托付给你，除你之外没有人可以胜任了。”

把工作强加于下属的上司经常这么说。

半泽与三枝的谈话结束不久，时枝就带着伊势岛饭店的交接资料找上了门。

“对不住，半泽。”

见到半泽的那一刻，时枝开口道歉。

泡沫经济时期 ，旧产业中央银行录用了四百名未分配的新人，他们被分为四十人左右的小班，在神田、目黑、调布三个地方的培训中心进行集体培训。当时，半泽与时枝被分在同一班、同一宿舍，几乎一天二十四小时都待在一起。在半泽眼中，时枝是个朴实且温和的男人，好像担任过九州公立大学网球部的队长，身上有一种长年参加体育活动的人特有的爽朗。

眼前的时枝却憔悴不堪。

“这也是没办法的事。”半泽说道。他快速地浏览了一遍从时枝手里拿到的伊势岛饭店事业计划，“我不是为了安慰你才这么说的，单凭他们明面上的数据，无论如何都看不出投资亏损。”

“事到如今，说这些也许没什么用，伊势岛提供的有价证券明细是投资之前的数据，虽然他们后来辩称是自己的工作失误，但实际上或许是有意给我们旧数据。”

“但，白水银行却看穿了他们的把戏。”

“没错。”

时枝沮丧地垂下了头。

就在伊势岛饭店向时枝汇报情况的第二天，财经报刊《东京经济新闻》以独家新闻的形式报道了饭店的巨额亏损。《东经》之所以盯上这条独家新闻，是因为伊势岛的第二合作银行——白水银行取消了审批中的数百亿贷款。

“虽说如此，白水还真厉害啊。”半泽看着交接资料上的财务分析数据，又感叹了一遍，“光凭这些，无论怎样分析也分析不出一百二十亿日元的财务亏损啊。”

亏损只有经过会计处理才会反映在财务上，伊势岛饭店并没有做这一步，况且连提供的明细都是旧数据，要看穿几乎是不可能的。

“有没有可能，白水有自己的情报源？”

时枝露出困惑的表情：“情报源？”

“比如，偷偷从伊势岛某位财务人员口中听说了投资失败的事。”

时枝满脸惊讶。

“我听说，白水银行以投资失败为理由暂缓对伊势岛的资金支援，至少比《东经》报道独家新闻早了两个礼拜……”

“伊势岛饭店，或许刻意隐瞒了财务亏损，却走漏风声被白水银行知道了。”

“这岂不是违反了诚信原则 ？”

时枝的脸色变了。

“也许和伊势岛饭店的企业性质有关吧。”

时枝空洞的眼神晃了晃，最终落在了地板上。

“我想你可能听过一些传闻，老实说，这家公司不那么好对付……”

“正因为我们没能深入了解这家不好对付的公司，才导致了失败。”

时枝听完半泽的话，闭上了眼睛，随后放弃挣扎似的吐出一口气。

“你说的没错。”说完后，时枝把头埋了下去，“但是，我不是为自己找借口，我根本没有足够的时间跟对方搞好关系。”

“因为客户经理的更换？”

半泽留意到申请书上印章的变化，数月以前盖在文件上的印章并不是“时枝”，而是“古里”。

“与其说更换了客户经理，不如说整个主管单位都被更换了。伊势岛饭店原本是京桥支行的客户，重新评估了管理部门后，才被移交到法人部。”

“真不走运啊。”半泽叹了口气，看着他可怜的同事，“倒霉的事全堆在一起了，不能说全是你的错。”

“现在说这些或许没有意义，但京桥支行跟我们交接得很敷衍。”时枝的叹息声中夹杂着抱怨，“我也明白既然客户移交给了别人，自然少说为妙，省得招来不必要的埋怨。可他们连企业性质、对方负责人是什么样的性格、交往过程中需要注意什么这些基本信息都不交代，只是顺嘴说了句‘今年伊势岛计划扭亏为盈，到时请给予资金支援’而已。”

伊势岛饭店的年终决算 在九月，时枝以预估业绩扭亏为盈为依据提出贷款申请的时间是三月中旬，董事会在四月批准了申请，贷款于同月的二十日发放。

“这个叫古里的客户经理，一点儿都不知道伊势岛投资失败的事吗？”半泽突然冒出这样的疑问，脱口问道。

“我也想到这一点，就打电话问了。”半泽兴味盎然的眼中倒映出时枝沮丧的表情，“对方说，对这件事完全不知情，也没听到过任何消息。最后还发了好大一通脾气，说别想把信贷判断的过失推到他们身上，然后就把电话挂了。”

一旦不用负责任，就什么话都说得出口。

时枝虽然可怜，但银行就是这种地方。

半泽接到金融厅审查即将到来的消息，刚好是在与时枝交接之后的第二天。

3

各行各业都得接受来自“上面”的检查，而这些检查多数大同小异。无论是曾经的大藏省 审查，还是现在的金融厅审查，在作为审查对象的银行看来，都是巨大的麻烦。

听到审查，半泽一定会想起自己还是新人时初次经历的旧大藏省审查。

那是入行的第二年，当时的半泽只是日本桥支行负责融资的新人员工，分配到的工作也是不值一提的琐碎事。

比如说，收发传真。

从前，银行的文件都靠手写完成，并且，为了审核内容，必须用传真机发送到总行。

检查期间，更是需要提前把资料发送给融资部的检查准备小组，让对方审核内容。

但是，由于全行的传真集中在一起发送，融资部的数条专线经常处于占线状态。半泽不得不专门守在传真机前，一旦传送成功，半泽就会大喊“传过去了”，以告知众人。从那以后，把各个部门收集来的资料一份接一份地塞进传真机的入纸口成了半泽专属的工作，这样的工作一干就是好几天，每天都要持续到深夜。

说起来，对当时深受“护送船队”体系庇护的银行界而言，旧大藏省审查本身就是一场闹剧，不，现在或许也是一场闹剧。

表面上虽说是突击检查，可检查的计划总会提前泄露。

泄露消息的家伙从前被称为“ of 负责人”，是专门应付大藏省的精英银行职员。他们请客吃饭，甚至在某些场合打打色情的擦边球，在不知廉耻的应酬中用故作亲密的口吻向官员套话，“这次什么时候过来检查呀”“求求你告诉我呗”，完全是卑劣又上不了台面的行为。

基于这些不正当途径收集到的情报，银行内部会在好几个月以前，从上到下鸡飞狗跳一般制定应对检查的策略。半泽的收发传真不过是其中最轻松的一项，应付检查的核心在于把一些不恰当的情报、有违规嫌疑的融资案件藏匿起来。文件被塞进硬纸箱中，由融资课长等人带回自家，直到检查完毕。银行界私下称之为“疏散”。

这是从许久以前延续至今的违规行为。银行界表面上装作优等生，奉行的原则却是“赚钱才是王道”。

然而，前不久afj银行却被金融厅审查逼至破产的境地。原因在于“疏散”的资料被发现，审查组以“妨害审查”的罪名检举了银行。面对这出人意料的结局，其他站在一旁紧张观战的银行，也只是冷笑、讥笑、略带怜悯地嘲笑了一番。

“为什么不藏到更保险的地方呢？afj也太不中用了。”

然而afj银行亦丝毫没有反省之意，只是一味后悔没有找到更加高明的藏匿手段。这就是银行业的现状，谁也不比谁高贵到哪里去。

afj银行事件中出了一桩逸闻，听说一位银行职员在慌乱中把藏匿的资料塞进嘴里，吞入了腹中。半泽在报纸上读到这条新闻时，暗自皱紧了眉头，“又不是山羊，吃了不会闹肚子吗？”

主持afj银行审查的是主任审查官黑崎骏一，经此一役，黑崎骏一一战成名，一跃成为金融厅的大红人。但事件本身依旧疑云丛生。

为什么afj银行藏匿的资料会被发现呢？

afj的总部位于大手町 的一栋写字楼，资料就藏在楼中最不起眼的房间里，却不知通过何种途径被黑崎知晓了。为何情报会泄露？又是谁泄露的情报？真相隐藏在黑暗中，至今仍未浮出水面。

唯一可以确定的就是，黑崎骏一是个不按常理出牌的对手。

本次金融厅审查的主任审查官正是黑崎，听说他是奔着伊势岛饭店来的，这让东京中央银行的高层们坐立难安。

金融厅审查的规则说来十分简单。

银行把融资对象分为四个风险等级，分别是“安全客户”“低危客户”“中危客户”和“高危客户”，审查过程中审查组将会就评级恰当与否展开讨论。

从结论上说，如果评级为“安全”，自然皆大欢喜。

但如果评级是“低危”，银行就必须为这些客户筹措一笔“拨备金”，作为企业破产时的准备金，用以抵偿损失。这笔资金在银行账面上以开支的形式计入，因此极有可能对银行业绩造成重创。

因此，审查中最常见到的，就是银行职员和审查组之间激烈的口水战，一边主张“这家客户是安全客户”，另一边则嚷着“不对吧，明明应该是危险级别”。顺便说明一下，“安全客户”在业内被称为“正常债权”，“危险客户”则被称为“分类债权”。

正常债权，还是分类债权？

站在两者模糊地带的，正是像伊势岛饭店这样的公司。

赤字究竟是偶发性的，还是经常性的，决定了数百亿、数千亿规模的银行收益是否化为泡影。不只是银行收益，如果伊势岛饭店被“分类”处理，市场或许会降低对东京中央银行的信赖值。股价一旦下跌，将导致银行资产整体缩水，银行极有可能陷入经营危机。

自董事长以下的管理层对本次金融厅审查如此紧张，原因就在于此。对东京中央银行而言，这才是名副其实的“绝对不能输的战役”。

此刻，这份责任正沉甸甸地压在半泽的肩膀上。

这天晚上，同期入行的渡真利忍打来电话，约半泽去神宫前 经常去的那家烤鸡肉串店碰面。

“时枝的事我知道得很清楚，那小子太倒霉了。说到倒霉，半泽，你也够倒霉的，居然被迫接了伊势岛饭店的案子，认命吧。”

“你知道些什么？”半泽听出渡真利话里有话，问道。

“金融厅审查的具体流程已经出来了，下个月的第一周开始。不仅如此，”在店内的小角落里，渡真利压低了声音，“黑崎被任命为主任审查官，你知道他吧？”

半泽沉默着点了点头，黑崎是金融厅的英雄，在银行界则是臭名远扬。

“听企划部的家伙们说，金融厅的目标似乎是伊势岛饭店，巨额亏损、连续赤字，还有已经发放的两百亿贷款——真是槽点满满。半泽，你该怎么办？伊势岛要是被‘分类’了，你基本就可以和营业二部次长的位子说再见了。”

“客观角度来看，如果伊势岛已经糟糕到不得不被‘分类’的地步，我也不会死守下去。”

“可董事长不会接受啊。听好了，你现在抽到的，可是前无古人、后无来者的下下签。不过，如果世上有人能把这下下签变成上上签，这个人也非你莫属。”

“你小子倒是跟我换换呀。”

听到半泽的话，渡真利瞪大了双眼，“别开玩笑了，跟你换？我有几条命也不够啊。”